香港定期人壽保險與遺囑

人壽保險有咩用？同時準備遺囑又有何好處？

規劃未來至關重要，尤其是在保障家庭財務狀況方面。人壽保險與遺囑，乃是全面遺產計劃的兩大要素，不可或缺。

為什麼人壽保險很重要？

若果你不幸離世，人壽保險可以為你的摯愛提供財政上的安全網，確保你的家庭能夠維持生活水平、支付日常開支、償還債務，以及管理教育開支，而毋須擔心財務困境。

人壽保險的類型

1. 定期人壽： 此類保險提供特定保障年期，通常為 1 年、5 年、10 年或 20 年。價格實惠且清晰易明，主要為受益人支付撫恤金，並沒有儲蓄或投資成份。適合喜歡靈活保障、無綑縛合約及高性價比產品人士，市面上有不少定期人壽產品，如 Bowtie 人壽保。

2. 終身人壽： 此類保險提供終身保障，並含儲蓄成份，隨著時間推移而累積現金價值。保費雖然高於定期人壽，以投資工具而言，則備有額外益處，適合長遠財務規劃。

利用人壽保險令遺囑更趨全面

人壽保險可提供即時的經濟支援，而遺囑則列明你離世後資產如何分配，以下將解釋兩者如何相輔相成：

1. 即時財務舒困： 人壽保險可以支援家人的殯葬費用、按揭及日常開支等即時費用，確保家人在你離世後不會立即陷入財務危機。
2. 有系統分配資產： 遺囑可指定如何分配資產，例如物業和投資產品。這可確保遺產之管理和分配，皆按照你的旨意，為受益人提供長遠財務保障。
3. 監護權： 訂立遺囑，你可為未成年子女指定監護人，確保由你信任的人負責照顧和撫養你的子女; 人壽保險則滿足他們的財務需求，兩者相輔相成。
4. 管理債務： 人壽保險可用於償還債務，避免由你的親人承擔債務。這可確保遺囑所分配的資產，毋須遭受產權負擔（亦即「釘契」）。
5. 稅務效益： 人壽保險賠償通常是免稅，提供一種有稅務效益的財富轉移方式。相比起來，以遺囑分配資產，可能產生遺產稅，而人壽保險賠償則足以抵消稅額。

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擁有人壽保險，並且訂立遺囑，遺產之規劃更趨全面。人壽保險提供即時財務支援，確保現金流動；遺囑則確保你長遠的意願得到尊重，資產按你預期分配。這種雙重措施可為你和家人提供更全面的保障，免除後顧之憂。

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